401k Or Stock Optionen

5 Schritte zur Überprüfung Ihrer 401k Balance Teil der verantwortlichen Ruhestandsplanung ist eine enge Verfolgung Ihrer 401k Pläne und IRAs. Dies beinhaltet eine regelmäßige Überprüfung Ihrer 401k Balance, um sicherzustellen, dass die Investitionen gut durchführen und Ihr Nest Ei weiter wächst. Allerdings sind einige Mitarbeiter unsicher, wie sie ihre 401k Balance zu überprüfen, so dass das Konto allein in Hoffnungen ihre Arbeitgeber verwalten die Mittel effektiv für sie. Wir haben Tipps, um Ihnen zu beibringen, wie Sie Ihre 401k Balance überprüfen und verwenden Sie die Informationen in Ihrem vollsten Vorteil enthalten. Wo anfangen Der beste Ort, um zu beginnen sammeln relevante Informationen über Ihre 401k ist mit Ihrem Arbeitgeber Leistungen Abteilung. Dies ist, wo Ihr Plan entstand, und das sind die Mitarbeiter verantwortlich für die Gewährleistung Sie sind gut versiert in all Ihren Vorteilen, einschließlich Ihrer Ruhestand Plan. Wenn möglich, haben Sie die Vorteile Person senden Sie alle Informationen über das Unternehmen verwalten Ihren Ruhestand Plan, eine Website-Adresse und andere Kontaktinformationen, so können Sie in Kontakt mit dem Unternehmen, wenn andere Fragen über Ihren Ruhestand entstehen. Kontakt-Optionen Einige können ihre 401k Balance durch monatliche Aussagen in der Post gesendet, während andere online auf die Firmen-Website, um die neuesten Informationen über ihren Ruhestand Plan, einschließlich ihrer Ruhestand Kontostand zu bekommen. Wenn Sie alle Kontaktinformationen für Ihren 401k Anbieter von Ihrem Nutzen-Abteilung erhalten, haben Sie eine Vielzahl von Optionen, um Ihre 401k Balance mit der bequemsten Methode für Sie zu überprüfen. Ein Konto erstellen Wenn Sie Ihre 401k Balance überprüfen und Ihren Ruhestand online überwachen möchten, müssen Sie ein Konto über die Firmenwebsite einrichten. Dies stellt sicher, dass niemand sonst Zugang zu Ihren persönlichen finanziellen Informationen haben wird. Die Einrichtung eines Kontos ist in der Regel so einfach wie die Bereitstellung eines Benutzernamens und Passwortes, die Sie jedes Mal eingeben müssen, wenn Sie sich auf der Website anmelden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort an einem sicheren Ort aufzeichnen, sobald es erstellt wurde, um einen leichten Zugang in der Zukunft zu gewährleisten. Sie können denken, dass Sie sich an diese Reihe von Buchstaben, Zahlen und Symbolen erinnern werden, aber die meisten Menschen brauchen eine schriftliche Erinnerung, um die vielen Online-Konten, die sie derzeit überwachen, zu verfolgen. Was Sie lernen können Wenn Sie auf Ihrem Konto gehen, um Ihre 401k Balance zu überprüfen, können Sie andere wichtige Informationen über Ihren Ruhestand auch finden. Zum Beispiel können Sie Ihre aktuelle Ertragsrate sehen. Wie viel Sie im letzten Quartal und Jahr verdient haben, und eine Geschichte Ihrer Einzahlungen und Ausschüttungen. Sie sollten in der Lage sein, Ihre Arbeitgeber Beiträge sowie Ihre eigenen zu überwachen, und passen Sie diese gegen Ihre Paystub. Eine schnelle Überprüfung Ihrer 401k Balance jeden Monat wird Ihnen helfen, genau verfolgen Sie Ihren Ruhestand Plan und stellen Sie sicher, dass Ihr Ruhestand Kontostand weiterhin wachsen. Es ist wichtig, Ihre 401k Balance zu überprüfen und Ihren Ruhestand regelmäßig zu überwachen. Dieses Konto ist Ihre Sicherheit, dass Sie in der Lage, Ihre Lebensqualität lange nach Ihren Arbeitstagen sind vorbei zu halten, und es verdient, die ganze Aufmerksamkeit haben Sie es geben können. Wie zu verwalten Ihre 401K Investitionen A 401 (k) ist ein Ruhestandsplan, der von Ihrem Arbeitgeber gefördert wird. Der Wert eines 401 (k) Planes ist, dass es Ihnen erlaubt, Geld in Ihren Ruhestand zu investieren, bevor Steuern aus ihm genommen werden. Wenn Sie einen 401 (k) Plan haben, haben Sie die Möglichkeit zu entscheiden, wie Ihr Geld zugewiesen wird. Mit anderen Worten, Sie können entscheiden, ob Sie in Aktien, Anleihen oder Geldmarktanlagen investieren. 1 Angesichts dieser Flexibilität, fragen sich viele Menschen, wie sie ihre 401 (k) Investitionen zuteilen sollten. Schritte Bearbeiten Methode Eins von drei: Teil 1 von 3: Lernen über Ihre Investitionsmöglichkeiten Bearbeiten Untersuchen Sie Ihre Arbeitgeber 401 (k) Plan. Es gibt erhebliche Unterschiede in 401 (k) Pläne abhängig von Ihrem Arbeitgeber. Einige Arbeitgeber werden mehr zu Ihrem Ruhestand planen als andere, einige machen zusätzliche Beiträge auf der Grundlage der Gewinnbeteiligung, einige bieten umfangreiche Entscheidungen, wo Sie investieren, einige haben eine Menge Zeit, die Sie benötigen, um zu arbeiten, bevor Sie dürfen die Beiträge des Unternehmens zu halten , Und einige Unternehmen werden automatisch anmelden Sie in einem 401 (k) Plan. 2 Angesichts all dieser Unterschiede, beginnend mit dem Studium, was Ihr Unternehmen genau bietet. Sie sollten in der Lage sein, diese Informationen von Ihrem Plan-Administrator zu erhalten. Sie wird einen Prospekt haben, der Informationen über alle Ihre Optionen enthält. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie investieren möchten. Die meisten Finanzexperten schlagen vor, dass Sie so viel Geld investieren, wie Sie sich in Ihrem 401 (k) leisten können. Das Geld in Ihre 401 (k) ist steuerfrei, bis es zurückgezogen wird, wird Ihr Unternehmen oft einen Prozentsatz Ihrer Investition, und es ist Geld, das Sie verwenden, um zu leben, wenn Sie in Rente gehen. Das sind enorme Vorteile und sie sollten bei Bedarf genutzt werden. Zumindest werden Sie wollen investieren so viel wie benötigt wird, um die volle Matching-Betrag von Ihrem Unternehmen zu bekommen. 3 Angenommen, Ihr Unternehmen bietet ein 3 Spiel. Wenn Sie 3 von Ihrem 50.000 Gehalt investieren, das 1.500 sein wird. Ihr Unternehmen wird weitere 1.500 investieren. Sie wollen das maximieren. Andere 401 (k) Vorteile beinhalten ein niedrigeres steuerpflichtiges Einkommen. Ihr steuerpflichtiges Einkommen am Ende des Jahres wird Ihr Gehalt abzüglich 401 (k) Beiträge sein. Denken Sie daran, dass es Grenzen für Beiträge und Regeln für einen 401 (k) Plan gibt. Die IRS hat Grenzen für die Höhe des Geldes, die jährlich investiert werden kann und diese Zahl ändert sich von Jahr zu Jahr. Für 2015 können jene, die jünger als 50 Jahre alt sind, jährlich bis zu 18.000,00 investieren, und jene über 49 Jahre können zusätzlich mehr als 6.000,00 investieren (was als Nachholbeitrag bezeichnet wird). Ihre Investition kann nicht mehr als 100 Prozent Ihres Gehalts oder 52.000,00. 4 Nach dem Gesetz müssen Sie Steuern auf Ihre Investition zahlen, wenn es im Alter von 59 12 bei Ihrem normalen Einkommensteuersatz zurückgezogen wird. Die IRS erhebt eine 10 frühe Abhebungsstrafe, wenn die Gelder früher als dieses Alter zusätzlich zu den geschuldeten Steuern verteilt werden. Finden Sie heraus, was für Sie am besten ist und studieren Sie Ihre Optionen. Es liegt an Ihnen zu entscheiden, wie Ihr Geld investiert wird, also ist es wichtig, dass Sie eine aktive Rolle bei Ihren Investitionen einnehmen. Beginnen Sie, indem Sie sich mit den Investmentfonds vertraut machen, die Ihr Plan bietet. 5 Ein Investmentfonds wird von Geldmanagern betrieben und ist im Wesentlichen ein großer Pool von Geld, das Ihr Geld in gehen wird. Diese Pools von Geld werden in unterschiedlicher Weise investiert, zum Beispiel in US-Aktien, Staatsanleihen, Auslandsaktien, Immobilien und vieles mehr. Forschung Investmentfonds im Detail. Wenn Sie sich entscheiden, die Investmentfonds zu wählen, die Sie selbst investieren werden, ist es wichtig, dass Sie umfangreiche Recherchen durchführen. Es wird empfohlen, dass Sie auch den Rat von Fachleuten betrachten. Während sie eine Gebühr erheben, kann es sich lohnen, diese Art von Anleitung zu erhalten. 6 Investitionsforschungsunternehmen bieten umfassende Daten über eine Vielzahl von verschiedenen Anlageinstrumenten. Sie können gute Ressourcen sein, um sich über bestimmte Mittel zu erziehen. Entscheiden Sie, ob Sie einen großen oder kleinen Fonds wollen und denken Sie daran, dass größer ist nicht immer besser. Fonds mit zu viel Geld können Schwierigkeiten mit neuen Ideen auf, wie zu investieren. Verantwortliche Anleger sollten Fonds schließen, bevor sie zu groß werden, aber seien Sie vorsichtig. 7 Schau über die Zahlen hinaus. Wenn ein Fonds in der Vergangenheit gut durchgegangen ist, um sicherzustellen, dass er immer noch unter demselben Management steht. Ein wichtiger Manager kann sich darauf konzentriert haben, dass der Fonds seine starke Performance nicht fortsetzen kann. Überprüfen Sie alle Gebühren, die mit dem Fonds verbunden sind. Die Gebühr, die berechnet wird, um den Fonds zu führen, wird als Prozentsatz ausgedrückt und ist als Kostenverhältnis bekannt. Diese reichen typischerweise von 0,15 (15 Basispunkte oder BPS) bis zu 200 (200 BPS). Fonds mit aktiveren Management haben eine höhere Gebühr. Wenn Sie an dieser Option interessiert sind, seien Sie sicher, dass es die zusätzlichen Kosten wert ist. 8 Experten schlagen vor, einen Fonds mit mindestens einer fünfjährigen Erfolgsbilanz zu suchen. 9 Achten Sie auf nicht beladene Investmentfonds, die nicht zusätzlich zu den im Fonds gezahlten Gebühren eine Verkaufsgebühr (Provision) haben. Wählen Sie Low-Cost-Index-Fonds, wenn verfügbar und die Leistung ist wettbewerbsfähig mit höher-Kosten-Fonds. Betrachten Sie einen Zieldatum Ruhestand Fonds, wenn Sie nicht daran interessiert sind, umfangreiche Forschung zu tun. Mit dieser Option werden Sie nicht die Wahl einzelner Aktien und Anleihen, sondern stattdessen werden Sie Ihre Investition von Fachleuten geleitet werden, ist der Ziel-Datum Ruhestand Fonds maßgeschneidert auf das Jahr, das Sie planen im Ruhestand. Dies ist eine einfache Option, wo Sie grundsätzlich müssen das Jahr am nächsten zu Ihrem Ruhestand wählen. Bei der Rentenjahresoption umfasst das Portfolio Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte mit einem Risiko, das der Anzahl der Jahre entspricht, die Sie bis zum Ruhestand haben. Typisch höheres Risiko am Anfang und geringeres Risiko gegen Ende. Wenn Sie diese Option wählen, haben Sie ein gutes Verständnis dafür, was Sie investieren. Verstehen Sie die Zuteilung Ihrer Investition im Besonderen - investieren Sie in Aktien, Anleihen, Bargeld oder Mix. 10 Achten Sie auch darauf, alle Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit dem Fonds zu überprüfen. 11 Wenn Sie einen Zieldatum Ruhestand Fonds wählen, investieren in andere Fonds. Alle Ihre 401 (k) Geld wird in die gegeben werden, da der Zieldatum Fonds Ihre Investition zwischen verschiedenen Aktien und Anleihen verteilt, gibt es keine Notwendigkeit, weiter zu diversifizieren Ihr Geld. Wenn Sie jünger sind als im Alter von 59,5 und Sie aufhören zu arbeiten für den Arbeitgeber, der Ihre 401 (k) gesponsert hat, haben Sie die Möglichkeit, einen Rollover Ihres Kontostandes in eine individuelle Ruhestand-Vereinbarung (IRA) oder ein anderes 401 (k) zu machen, wenn youve Begann für eine neue Firma zu arbeiten, die auch eine bietet. Ein Rollover zu machen, schafft nicht ein steuerpflichtiges Ereignis, wohingegen Sie, wenn Sie eine Verteilung (Auszahlung) ausführen würden, die üblichen Steuern sowie die 10 vorzeitige Widerrufsstrafe verdanken würden. Betrachten Sie die Arbeit mit einem Finanzplaner oder Anlageberater. Ein Profi kann Ihnen raten, welche 401 (k) Fonds Ihre besten Optionen sind. Die Gebühren, die Fachleute berechnen, variieren, also tun Sie Ihre Forschung, um festzustellen, ob Sie mit einem arbeiten möchten und ob sie die richtige Passform sind. Bevor Sie mit dem Einsteigen in Ihrem 401 (k) beginnen, stellen Sie zunächst sicher, dass Sie in Ihrem Notfallfonds (3-6 Monate Aufwand) für unerwartete Kosten, wie zB Verlust von Arbeitsplätzen, Krankheit, Verletzung, Jeglicher Betrag für die bevorstehenden geplanten kurzfristigen Ausgaben (Automobilkauf, Anzahlung auf ein Haus, zum Beispiel) in den nächsten 1, 3 oder sogar 5 Jahren. Alle Beträge, die Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen, sollten als langfristig gedacht werden, nicht zurückzuziehen, bis Sie mindestens 59.5 Jahre alt sind. 401 (k) Vermögenswerte werden vertrauenswürdig gehalten, getrennt von einem Vermögensgegenstand, so dass sie nicht für den Betrieb des Unternehmens verwendet werden können oder von den Gläubigern des Unternehmens beansprucht werden, falls Ihr Arbeitgeber in finanzielle Schwierigkeiten läuft. 13 Ein Sperrplan ist eine Zeitspanne, in der der Teil, den Ihr Arbeitgeber in Form des Unternehmens beigetragen hat, ganz zu Ihnen gehört. Ein gemeinsamer Sperrplan könnte 25 pro Jahr sein, so dass, wenn Sie das Unternehmen vor dem Ende von vier Jahren verlassen haben, würden Sie nur einen Teil der Mittel erhalten. Wie man einen Laufwerksbuchstaben zuordnen Wie man Ruhestandseinsparungen zuordnen Wie man einen Trust für einen Nachlass einrichtet Wie man von deinem 401K zurückzieht Wie man einen Ruhestandspartner plant Wie man kalkuliert, wie viel Geld Sie zurückziehen müssen, wie man Ihren Ruhestand kündigt, wie man schützt Assets From Nursing Home Kosten Wie man in Ihrem 30s zurückziehen Wie man Young401k Ruhestand Plan für Anfänger Ruhestand Updated January 24, 2017 Jeder, der mit dem Zeitwert des Geldes vertraut weiß, dass auch kleine Mengen, wenn über lange Zeiträume, kann in Tausende führen, oder Sogar Millionen von Dollars in zusätzlichen Reichtum. Diese einfache Wahrheit ist einer der Gründe, warum viele Finanzplaner steuerbegünstigte Konten und Investitionen wie traditionelle Roth IRAs und kommunale Anleihen empfehlen. In der Vergangenheit waren diese Entscheidungen wegen der Prävalenz von leistungsorientierten Pensionsplänen nicht so entscheidend. Heute sind diese Altersrenten auf der Strecke bei vielen US-Firmen statt, die meisten der heutigen Arbeitskräfte sind wahrscheinlich, ihre Ruhestandsjahre zu finden, die durch den Erlös ihres 401k-Ruhestandes finanziert werden. Was ist ein 401k Ruhestand Plan Ein 401k Ruhestand Plan ist eine spezielle Art von Konto finanziert durch Pre-Steuer Lohnabrechnung Abzüge. Die Gelder des Kontos können in verschiedene Bestände investiert werden. Fesseln. Investmentfonds oder sonstige Vermögenswerte und werden nicht auf Kapitalgewinne besteuert. Dividenden Oder Zinsen, bis sie zurückgezogen sind. Das Ruhestands-Sparkraftfahrzeug wurde 1981 vom Kongress gegründet und bekommt seinen Namen aus dem Abschnitt des Internal Revenue Code, der es beschreibt, dass Sie es Abschnitt 401k schätzen. Was sind die Vorteile eines 401k Ruhestandsplans Es gibt fünf wesentliche Vorteile, die die Investition durch einen 401k Ruhestandsplan besonders attraktiv machen. Sie sind: Steuerliche Vorteile Arbeitgeber Match-Programme Investition Anpassung und Flexibilität Portabilität Darlehen und Härte Abhebungen Steuer Vorteil von 401k Ruhestand Pläne Wie in der Einführung berührt, ist der primäre Vorteil eines 401k Ruhestand Plan ist die günstige steuerliche Behandlung, die es von Uncle Sam erhält. Dividenden, Zinsen und Veräußerungsgewinne werden erst dann besteuert, wenn sie in der Zwischenzeit ausgezahlt werden, sie können in der Rechnung steuerlich verschoben werden. Im Falle eines jungen Arbeiters mit drei oder vier Jahrzehnten vor ihnen kann dies bedeuten, kann der Unterschied zwischen dem Leben am Plaza Hotel oder dem Budget 8. Arbeitgeber Match für 401k Ruhestand Pläne Viele Arbeitgeber bedeuten. In der Bemühung zu gewinnen und zu behalten Talent, bieten, um einen bestimmten Prozentsatz der Mitarbeiter Beitrag zu entsprechen. Nach Starbucks Total Pay Package Broschüre, zum Beispiel wird das Unternehmen einen Prozentsatz der ersten 4 Prozent der Bezahlung der Mitarbeiter trägt zu ihrem 401 (k) Ruhestand Plan. Mitarbeiter im Unternehmen für weniger als 36 Monate erhalten eine 25-Prozent-Match 36 bis 60 Monate erhalten eine 50-Prozent-Match 60 bis 120 Monate erhalten eine 75-Prozent-Match 120 oder mehr Monate erhalten eine 150-Prozent-Match. Mit anderen Worten, ein Angestellter, der an dem Kaffeeriesen seit über zehn Jahren 100.000 Euro verdient, die 4.000 zu ihrem 401 (k) beigetragen haben, würde eine 6.000 Einzahlung auf dem Konto direkt vom Unternehmen erhalten (150 Prozent Match auf 4.000 Beitrag.) Alles, was der Mitarbeiter Hinter der 4-Prozent-Schwelle hinterlegt würde kein Spiel erhalten. Auch wenn Sie High-Interest Kreditkarten-Schulden haben, ist es vorzuziehen, in fast allen Fällen, um die maximale Menge, die Ihr Unternehmen passen wird Der Grund ist einfach Mathe: Wenn Sie zahlen 20 Prozent auf eine Kreditkarte und Ihr Unternehmen ist passend Sie Dollar-für-Dollar (eine 100-Prozent-Rendite), werden Sie am Ende ärmer durch die Zahlung der Schulden. Faktor in den steuerlich verzögerten Gewinnen, die durch den 401 (k) Plan erzeugt wurden, und die Disparität wird noch größer. Für weitere Informationen zu diesem Thema, schlage ich vor, Sie lesen die Arbeit von Suze Orman. Obwohl das Thema in diesem Artikel weiter ausführlicher erörtert wird, ist zu beachten, dass Arbeitgeber, die bis zu 6 Prozent eines Angestellten vor Steuern zahlen, nicht in die Jahresgrenze einbezogen werden. Zum Beispiel, wenn Sie qualifiziert haben, könnten Sie einen 401k Beitrag von 16.500 im Jahr 2009 und haben Sie Ihren Arbeitgeber immer noch die ersten 6 Prozent Ihres Gehalts, dass Match würde über und über die 16.500 Sie direkt beigetragen werden. Investment Customization und Flexibilität 401k Ruhestandspläne geben den Mitarbeitern eine Reihe von Möglichkeiten, wie ihre Vermögenswerte investiert werden. Eine Person, die weiß, dass er oder sie keine hohe Toleranz für das Risiko hat, könnte für eine höhere Asset-Allokation in risikoarme Anlagen wie kurzfristige Anleihen entscheiden, ein junger Profi, der sich für den Aufbau eines langfristigen Vermögens interessiert, könnte einen stärkeren Schwerpunkt legen Auf Aktien. Viele Unternehmen erlauben es den Mitarbeitern, Unternehmensbestände für ihren 401k-Ruhestandsplan zu erwerben, obwohl viele Finanzberater empfehlen, einen erheblichen Teil Ihrer 401k in den Anteilen Ihres Arbeitgebers im Lichte der Enron - und Worldcom-Skandale zu halten. Sie können mehr Informationen erhalten, indem Sie investieren in Ihre Arbeitgeber39s Stock - gute Idee oder Katastrophe warten zu geschehen. Einer der Vorteile eines 401k Ruhestandsplans ist, dass es einem Mitarbeiter während seiner Karriere folgen kann. Beim Wechsel der Arbeitgeber hat der Investor vier Optionen: 1.) Lassen Sie seine Vermögenswerte in den alten Arbeitgebern 401k Ruhestand Plan Viele 401k Plan Administratoren berechnen Aufzeichnungen und andere Gebühren, um Ihr Konto zu verwalten, unabhängig davon, ob Sie noch bei der Firma sind. Diese Gebühren können einen erheblichen Biss aus Ihrem zukünftigen Netto-Wert nehmen. Vor allem, wenn Sie Konten bei verschiedenen Arbeitgebern gepflegt haben. 2.) Komplettieren Sie einen 401k Rollover an den neuen Arbeitgeber 401k Plan Praktisch gesehen ist diese Option nur verfügbar, wenn der Mitarbeiter ein weiteres Jobangebot hat, bevor er seinen aktuellen Arbeitgeber verlässt. In einigen Fällen kann ein Rollover IRA die beste Option sein, da es einfach ist. Woher wissen Sie, ob es die richtige Wahl ist Die Entscheidung sollte weitgehend auf der Grundlage der Investitionsmöglichkeiten des neuen 401k-Plans erfolgen. Wenn Sie mit den Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, unzufrieden sind, kann ein 401k Rollover zu einer IRA eine bessere Option sein. 3.) Füllen Sie einen 401k Rollover und verschieben Sie die Vermögenswerte zu einem individuellen Ruhestand Account (IRA) Die Fertigstellung eines 401k Rollover ist fast immer die beste Wahl für diejenigen, die daran interessiert, für einen komfortablen Ruhestand, weil es das Investoren Kapital weiter zu Compounding Tax-deferred ermöglicht Während sie eine maximale Kontrolle über die Asset Allocation (dh Sie arent begrenzt auf die Investitionen, die von der 401k Plan Anbieter angeboten werden.) Heres, wie es funktioniert: Eine Verteilung der aktuellen 401k Plan Vermögenswerte ist bestellt (dies ist auf der IRS Form 1099-R gemeldet. ) Sobald die Vermögenswerte vom Arbeitnehmer eingegangen sind, müssen sie in den neuen Ruhestand innerhalb von sechzig Tagen beigetragen werden, die diese Einzahlung auf IRS Form 5498 gemeldet wird. Die Regierung beschränkt 401k Rollovers auf einmal alle zwölf Monate. 4.) Auszahlung der Erlöse, die Zahlung von Steuern und die 10 Strafgebühr mit Ausnahme der nicht ausnutzen eines Arbeitgeber Beitrag Match-Programm, Auszahlung einer 401k beim Verlassen von Arbeitsplätzen ist die einzige dumme Entscheidung, die eine Arbeitsperson machen kann. Laut einer Pressemitteilung der 401K-Hilfe, zeigt die Forschung so viele wie 66 Prozent der Generation X Job Changer nehmen Bargeld beim Verlassen ihrer Arbeit, und 78 Prozent der Arbeiter im Alter von 20-29 nehmen Bargeld. Die Tragödie ist weit größer als die Steuern und Strafgebühr allein in der Tat, der größere finanzielle Verlust kommt von den Jahrzehnten der Steuer-verzögerte Compoundierung, die Kapital hätte verdient haben könnte der Kontoinhaber gewählt, um einen 401k Rollover zu initiieren. Der Zweck Ihres 401k Ruhestandsplans ist, für Ihre goldenen Jahre zu sorgen. Es gibt Zeiten, aber wenn du Bargeld brauchst und es gibt keine lebensfähigen Optionen außer, um dein Nest Ei zu klopfen. Aus diesem Grund ermöglicht die Regierung Plan Administratoren, 401k Darlehen an Teilnehmer anzubieten (bewusst sein, dass die Regierung dies nicht verlangt und daher ist es nicht immer verfügbar.) Der Hauptvorteil von 401k Darlehen ist, dass die Erlöse nicht unterliegen Steuern oder die Zehn-Prozent-Strafgebühr, außer im Falle eines Verzuges. Die Regierung setzt keine Richtlinien oder Beschränkungen für die Verwendung von 401k Darlehen fest. Viele Arbeitgeberinnen und Arbeitgeber können jedoch auch Mindestdarlehen (in der Regel 1.000) und die Anzahl der ausstehenden Kredite jederzeit einbeziehen, um die Verwaltungskosten zu senken. Darüber hinaus einige Arbeitgeber verlangen, dass verheiratete Mitarbeiter die Zustimmung ihres Ehepartners erhalten, bevor sie ein Darlehen, die Theorie ist, dass beide von der Entscheidung betroffen sind. 401k Darlehensgrenzen In den meisten Fällen kann ein Mitarbeiter bis zu fünfzig Prozent seines Kontostandes bis zu maximal 50.000 ausleihen. Hat der Arbeitnehmer in den vergangenen zwölf Monaten ein 401k-Darlehen aufgenommen, so können sie nur noch fünfzig Prozent ihres Kontostandes bis zu 50.000 ausleihen, abzüglich des ausstehenden Saldos des bisherigen Darlehens. Das 401k-Darlehen muss in den folgenden fünf Jahren mit Ausnahme von Heimkäufen, die für einen längeren Zeithorizont berechtigt sind, zurückgezahlt werden. 401k Darlehen Zinsaufwand Auch wenn Sie sich von sich selbst ausleihen, müssen Sie noch Zinsen zahlen. Die meisten Pläne setzen den Standardzinssatz auf Prime plus ein zusätzliches ein oder zwei Prozent. Der Vorteil ist zweifach: 1.) Im Gegensatz zu Zinsen, die an eine Bank gezahlt werden, werden Sie dieses Geld schließlich in Form von qualifizierten Auszahlungen bei oder in der Nähe des Ruhestands erhalten und 2.) das Interesse, das Sie in Ihrem 401k Plan zurückzahlen, ist die Steuer - geschützt. Die Nachteile von 401k Darlehen Die größte Gefahr der Aufnahme eines 401k Darlehen ist, dass es den Dollar Kosten Mittelung Prozess stören wird. Dies hat das Potenzial, die langfristigen Ergebnisse deutlich zu senken. Eine weitere Überlegung ist die Beschäftigungsstabilität, wenn ein Mitarbeiter beendet oder beendet wird, muss das 401k-Darlehen vollständig zurückgezahlt werden, normalerweise innerhalb von sechzig Tagen. Sollte der Planteilnehmer die Frist nicht einhalten, wird ein Ausfall erhoben und Strafgebühren und Steuern beurteilt. 401k Hardship Entzug Was, wenn Ihr Arbeitgeber nicht bieten 401k Darlehen oder Sie sind nicht berechtigt Es kann immer noch möglich für Sie auf Bargeld zugreifen, wenn die folgenden vier Bedingungen erfüllt sind (beachten Sie, dass die Regierung nicht erfordert Arbeitgeber, um 401k Härte Abhebungen, so dass Sie Muss mit Ihrem Plan-Administrator zu überprüfen): Der Rücktritt ist notwendig wegen einer unmittelbaren und schweren finanziellen Notwendigkeit Der Rückzug ist notwendig, um diese Notwendigkeit zu befriedigen (dh Sie können nicht das Geld an anderer Stelle) Die Höhe des Darlehens nicht überschreiten die Menge der Notwendigkeit Sie haben bereits alle ausschüttbaren oder nicht steuerpflichtigen Darlehen im Rahmen Ihres 401k-Plans zur Verfügung gestellt. Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, können die Gelder zurückgezogen und für einen der folgenden fünf Zwecke verwendet werden: Ein primärer Hauskauf Hochschulunterricht, Raum und Verpflegung und Gebühren Für die nächsten zwölf Monate für Sie, Ihren Ehepartner, Ihre Angehörigen oder Kinder (auch wenn sie nicht mehr auf Sie angewiesen sind), um Zwangsräumung von Ihrem Haus oder Abschottung auf Ihrem primären Wohnsitz zu verhindern Starke finanzielle Schwierigkeiten Steuerlich abzugsfähige medizinische Kosten, die nicht zurückerstattet werden Für Sie, Ihr Ehepartner oder Ihre Angehörigen Alle 401k Härteentscheidungen unterliegen der Steuern und der Zehn-Prozent-Strafe. Dies bedeutet, dass ein 10.000 Abzug nicht nur deutlich weniger Bargeld in der Tasche (evtl. nur 6.500 oder 7.500) führen kann, sondern dass Sie für immer das steuerlich verzögerte Wachstum verzichten, das von diesen Vermögenswerten erzeugt werden könnte. 401k Härte-Rücknahmeerlöse können nicht auf das Konto zurückgegeben werden, sobald die Auszahlung erfolgt ist. Nichtfinanzielle Härte 401k Rücktritt Obwohl der Anleger noch Steuern auf nichtfinanzielle Härteentscheidungen zahlen muss, wird auf die zehnprozentige Strafgebühr verzichtet. Es gibt fünf Möglichkeiten, sich zu qualifizieren: Sie werden völlig und dauerhaft behindert Ihre medizinischen Schulden übersteigen 7,5 Prozent Ihres angepassten Bruttoeinkommens Ein Gericht hat Ihnen befohlen, die Gelder an Ihre geschiedenen Ehegatten, ein Kind oder eine abhängige Sie sind dauerhaft gelegt Ausschalten, beenden, beenden oder zurückziehen früh im selben Jahr, wenn Sie 55 oder später Sie sind endgültig entlassen, beendet, beenden oder im Ruhestand und haben einen Zahlungsplan der regelmäßigen Abhebungen in gleichen Mengen des Restes Ihrer erwarteten natürlichen Leben etabliert . Sobald der erste Rücktritt erfolgt ist, muss der Investor fortsetzen, sie für fünf Jahre zu nehmen oder bis er das Alter von 59 Jahren erreicht hat. Je nachdem, was länger ist. Ein 401k Härteabzug sollte ein letzter Ausweg sein. Eine IRA. Zum Beispiel hat eine lebenslange Rücknahme Befreiung von 10.000 für ein Haus ohne Strings beigefügt. Was ist die maximale Beitragsbegrenzung für Ihr 401k Konto Die Antwort hängt von Ihrem Plan, Ihrem Gehalt und Regierungsrichtlinien ab. Kurz gesagt, ist Ihre Beitragsgrenze der niedrigere der Höchstbetrag, den Ihr Arbeitgeber als Prozentsatz des Gehalts zulässt (z. B. wenn Ihr Arbeitgeber Sie 4 Ihres Gehalts beitragen kann, und Sie verdienen vor Steuern 20.000, Ihre maximale Beitragsgrenze ist 800) oder Die Regierungsrichtlinien wie folgt: 401k Maximale Beitragsgrenzen 2004: 13.000 2005: 14.000 2006: 15.000 2007: 15.500 2008: 15.500 2009: 16.500 2010: 16.500 plus inflationsindex (in 500 schritten) Nach dem Erreichen des Jahres 2010 ist das Gesamtmaximum erreicht Beitragsgrenze wird auf der Grundlage von Änderungen der Lebenshaltungskosten erhöht (Link url61beginnersinvest. aboutodinflationrateainflation. htminflation) in Schritten von 500. Catch Up Beiträge Wenn Sie fünfzig Jahre oder älter sind und Ihr Arbeitgeber bietet Nachholbeitrag für Ihre 401k, sind Sie Anspruch auf zusätzliche Beträge bis zu den Höchstbeitragsgrenzen wie folgt: 401k Maximale Catch-Up-Beitragsgrenzen 2004: 3.000 2005: 4.000 2006: 5.000 2007: 5.000 2008: 5.000 2009: 5.500 2010: 5.500 plus ein inflationsindex (in 500 schritten) ) Sobald das Jahr 2010 erreicht ist, wird die maximale Höchstbeitragsgrenze auf der Grundlage der Veränderung der Lebenshaltungskosten (Inflation) in 500 Schritten erhöht. Eine Erinnerung an Arbeitgeber-Matching-Beiträge und 401k-Beitragsgrenzen Noch einmal werden Arbeitgeber-Matching-Beiträge bis zu sechs Prozent eines Angestellten-Pre-Tax-Gehalts nicht in den Beitrag einbezogen. Zum Beispiel, wenn Sie qualifiziert haben, könnten Sie einen 401k Beitrag von 16.500 im Jahr 2009 und haben Ihren Arbeitgeber immer noch die ersten sechs Prozent Ihres Gehalts, dass Match würde über und über die 16.500 Sie direkt beigetragen werden.